Assurance emprunteur en Seine-et-Marne
Incontournable du crédit immobilier, l’assurance de prêt pèse souvent des milliers d’euros sur la durée. Je compare les contrats à garanties équivalentes, à la souscription ou en cours de prêt, et je m’occupe des démarches auprès de votre banque.
Aucune banque n’accorde un prêt immobilier sans une assurance qui couvre le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie, l’invalidité et l’incapacité de travail. Son coût varie fortement selon l’âge, la santé, la profession et surtout le contrat choisi : celui de la banque n’est presque jamais le moins cher.
La délégation d’assurance vous permet de choisir un autre assureur dès la souscription, à condition de présenter des garanties au moins équivalentes à celles exigées par la banque. Et depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer de contrat à tout moment, sans frais.
Les garanties : ce qui est exigé, ce qui est utile
Décès et PTIA sont toujours demandés ; l’ITT et l’IPT le sont pour une résidence principale ; l’IPP, la perte d’emploi ou les garanties spécifiques à certaines professions sont optionnelles et peuvent gonfler la cotisation. Je vous aide à choisir les garanties pertinentes pour votre situation — pas les plus nombreuses — et à répartir la quotité entre co-emprunteurs.
Changer d’assurance en cours de prêt, sans frais
Depuis 2022, la loi Lemoine permet de résilier son assurance emprunteur à tout moment, dès le lendemain de la signature, sans frais ni pénalité. La banque a dix jours ouvrés pour répondre et doit motiver un refus par l’absence d’équivalence des garanties. Pour les prêts jusqu’à 200 000 € par assuré remboursés avant 60 ans, le questionnaire de santé a disparu. Je monte le dossier de substitution et je suis la réponse de la banque.
Combien vous pouvez économiser
Sur 250 000 € empruntés sur 20 ans, un contrat de banque à 0,34 % du capital coûte environ 17 000 € sur la durée ; un contrat délégué à 0,12 % pour un profil de 35 ans en bonne santé, environ 6 000 €. L’écart — plus de 10 000 € — se joue à garanties équivalentes. Ordres de grandeur recalculés à titre d’exemple : la comparaison réelle se fait sur votre profil.
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